Making Medicare Easier
The world of Medicare and Medical Insurance can often be a complicated and confusing one, but SBHIS Insurance Services offers expert advice and guidance. Ania Chrostowska from SBHIS shares her expertise and dives into some of the current aspects of medical coverage, and discusses the opportunities offered by Medi-Gap Policies.
According to a 2023 AHIP report, 33% of Californians who use traditional FFS Medicare have a Medi-Gap Policy. In San Diego, that comes to almost 70,000 people! Most of them are high income retirees, but almost half of them have income between $50,000 and $300,000 a year.
For a monthly premium, Medi-Gap covers deductibles and co-insurance and allows patients the freedom to see any provider who accepts original Medicare. The most popular Supplements are Plans F (41%), G (32%) and N (10%).
For many, Medi-Gap is part of a retirement package offered by a former employer, but a majority purchase a policy from a local agent or financial planner and pay their own monthly premiums. If you are one of those members you should know a few things:
- The biggest mistake is not to review Medi-Gap policy every few years. All Supplements cover the same benefits but have varying monthly premiums. Those premiums are always lower for new members than existing clients. One change without underwriting is allowed every year under California Birthday Rule.
- The most common misconception lies in underwriting. The law states that applicants must go through underwriting, unless they qualify for guaranteed-issue periods, which is the time when insurance companies must sell Medi-Gap policies at the best price for applicant’s age, without a waiting period or health screening. Many people believe that “Guaranteed- Issue” is only available during the first 6 months after the Part B effective date. That is not true! Some of the SEP’s (Special Election Periods) that allow for easy enrollment at a later time are SEP65 for Medicare Advantage members who have been with a plan for less than a year, SEP for MAPD Plans leaving the county, or SEP for Advantage Plans making substantial changes to their network. All of these trigger “Guaranteed-Issue” for members who otherwise would have to go through the underwriting process.
As you can see, the requirements and opportunities are quite varied! For more information about underwriting, plan benefits or other questions related to Medicare, please contact Ania Chrostowska, Director of Business Development at SBHIS Insurance Services at (619) 888-8189.
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El mundo de Medicare y de los seguros médicos puede muchas veces ser complicado y confuso, pero los servicios de SBHIS Insurance brindan un experto asesoramiento y acompañamiento. Ania Chrostowska de SBHIS comparte sus conocimientos sobre el tema y se sumerge en algunos de los aspectos actuales de las coberturas médicas, explicando las oportunidades ofrecidas por las políticas de Medi-Gap.
Según un informe de AHIP del 2023, el 33% de las personas de California que utilizan el FFS Medicare tradicional tienen pólizas de Medi-Gap, ¡llegando en San Diego a ser casi 70,000 personas! La mayoría son jubilados con ingresos altos, casi la mitad con ingresos anuales de entre $50,000 a $300,000.
Por una prima mensual, Medi-Gap cubre deducibles y coseguros permitiendo a los pacientes la libertad de visitar cualquier proveedor que acepte Medicare original. Las primas más comunes adicionales son Plan F (41%), G (32%) y N (10%).
Para muchos, Medi-Gap es parte del paquete jubilatorio ofrecido por el empleador, pero la mayoría adquiere la póliza a través de un agente local o planificador financiero pagando por sus propias primas adicionales. Si usted pertenece a este grupo, hay algunas cosas a saber:
- El mayor error es, cada algunos años, no revisar la póliza de Medi-Gap. Todos los adicionales cubren los mismos beneficios, pero tienen primas que varían según el mes. Estas primas siempre son menores para los miembros nuevos que para los ya existentes. Un cambio sin suscripción es permitido por año acorde a la California Birthday Rule (Ley californiana de fecha de nacimiento).
- El error de concepto más común se encuentra en la suscripción. La ley establece que los interesados deben pasar por la suscripción, salvo que califiquen para períodos de emisión garantizada, que es un período de tiempo donde las compañías de seguro deben vender las pólizas de Medi-Gap al mejor precio acorde a la edad del interesado, sin tiempo de carencias o evaluación de salud. Muchas personas creen que “Guaranteed-Issue” (Emisión garantizada) está solo disponible durante los primeros seis meses luego de la fecha en que se efectiviza la Parte B , ¡pero esto no es así!. Algunos de los SEP (Special Election Periods- Períodos especiales de elección) que permiten una fácil inscripción tardía, son solo para miembros de SEP65 Medicare Advantage que han estado con el plan por menos de un año, o SEP para el plan MAPD que dejan el condado, o SEP de Advantage Plans, haciendo un cambio sustancial en sus redes. Todo esto desencadena “Guaranteed-Issue” para miembros que de otra manera deberían haber pasado por el proceso de suscripción.
Como pueden ver, ¡los requisitos y oportunidades son bastante variadas! Para más información sobre suscripciones, beneficios de los planes u otras preguntas relacionadas con Medicare, por favor contacte a Ania Chrostowska, directora de desarrollo empresarial de SBHIS Insurance Services al (619) 888-8189.
